Банковская карта является наиболее распространенным инструментом для совершения платежных операций. С ее помощью не составит труда купить товары в магазине, оплатить покупку, сделанную в интернете и т.д. Но иногда использование банковской карточки становится невозможным по причине блокировки. Существует несколько причин, по которой ее могут заблокировать. Для каждого случая предусмотрен свой вариант действий.

Борьба с мошенничеством

Термин «блокировка банковской карты» означает, что деньги, хранящиеся на ее счету, не могут быть использованы. Такой запрет на использование может ввести банк, когда пересылает карточку клиенту либо компании-работодателю. Подобное действие со стороны банка позволяет предотвратить ситуацию, когда банковская карта используется третьими лицами с целью мошенничества.

В большинстве банков есть специальные мониторинговые системы, которые помогают обнаружить незаконные действия с карточками. Их функция заключается в том, чтобы:

• Проанализировать совершаемые финансовые операции.

• Сравнить со специально разработанными схемами неправомерных действий.

Если характер платежной операции совпадет хотя бы с одной такой схемой, на банковскую карту наложат блокировку временного характера. Это произойдет в случае выявления следующих признаков мошенничества:

• Частых покупок в одном магазине. В большинстве случаев завладевшие чужой картой мошенники используют ее именно для таких покупок на небольшие суммы. Так они отводят подозрения от своей персоны. В подобной ситуации банк вводит блокировку продолжительностью от 10 минут до получаса. В течение этого временного промежутка владельцу карты приходит sms-уведомление о незаконных расходах. О них следует незамедлительно сообщить в банк.

• Многократных снятий наличных. Если средства подозрительно часто обналичиваются через принадлежащие другим банкам банкоматы либо в другом государстве, карточка блокируется до того момента, пока представитель банка не свяжется с ее держателем и не получит от него объяснений совершенных операций.

• Компрометации карты. Платежные системы тоже могут обнаруживать неправомерные действия с банковской карточкой. В случае выявления факта мошенничества в банкомате или магазине система в автоматическом режиме наложит блокировку на все карты, контактирующие с данным платежным устройством.

• Нарушения пунктов договора. Если владелец банковской карты использует ее, чтобы не платить полагающиеся налоги, легализовать незаконный доход или совершить прочие запрещенные законом манипуляции, дело закончится блокировкой. Если найдутся доказательства противоправного умысла, разблокировать карту будет невозможно.

Иногда банк вводит блокировку, поскольку не имеет другого способа связаться с держателем банковской карточки. К примеру, он не вносит платежи по кредиту, не отвечает на звонки. Карту блокируют до момента, когда должник выйдет на связь. В определенных случаях такая мера вводится по решению суда.

Желание владельца

Инициатором блокировки банковской карты может выступить сам ее владелец. Чаще всего это происходит по причине:

• Кражи. На карту, которая была украдена, блокировка накладывается навсегда на основании заявления держателя. Только так удается сохранить средства на счету.

• Потери. С потерянной карточки блокировку снимут, как только владелец найдет ее и подаст соответствующее заявление.

Есть ряд случаев, при которых человек, имеющий на руках банковскую карту, должен инициировать ее блокировку. Это рекомендовано сделать, если:

• Третьи лица узнали pin-код.

• Совершена операция через банкомат, на котором, возможно, установлено скримминговое устройство.

• Магнитная полоска была считана посредством платежного оборудования.

• Владельца карты уведомили о попытке ее использования без его согласия.

• Карта попала в чужие руки, была сфотографирована либо надолго оставлена без присмотра.

«Проглатывание» карточки банкоматом – еще одна ситуация, в которой без блокировки не обойтись. Благодаря этому шагу специалисты либо злоумышленники, которым удастся ее достать, не смогут распорядиться деньгами, хранящимися на счету.

Варианты разблокирования банковской карты

Во многих ситуациях есть возможность отменить блокировку, наложенную на конкретную карту.

Если инициатором введения запрета на ее использования стал банк по причине подозрительных операций, владелец должен действовать по следующей схеме:

• Лично посетить отделение банка.

• Объяснить действия, которые расценены как незаконные.

• Подать заявление на отмену блокировки.

В зависимости от обстоятельств процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Если просьба заблокировать карту поступила от ее владельца, он вправе отменить ее с помощью телефонного звонка в банк. Потребуется сообщить оператору следующую информацию:

• Номер карточки.

• Сведения о держателе.

• Причину, по которой произошла блокировка (к примеру, потеря карты).

Запрет на использование в этом случае будет аннулирован в течение 24 часов после обращения.

В период, когда в отношении карты будет действовать блокировка, владелец сможет распоряжаться имеющимися на ее счету деньгами. Для этого ему придется лишь подать заявление в банк о желании обналичить средства. Они будут выданы сразу при предъявлении паспорта. Совершить безналичный перевод на другую действующую карту не удастся.

Существуют две ситуации, в которых разблокировать карточку невозможно. Первая – доказанный факт ее применения в преступных целях. Вторая ситуация – это кража. Альтернативой разблокировке в этом случае станет перевыпуск карты. Он потребует определенного времени, но позволит не потерять деньги, которые хранились на счету.